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      2020年比余額寶多賺5%就靠它了!

      2020-01-21 11:18? 來源:財經365 作者:菜基 本篇文章有字,看完大約需要 分鐘的時間

      來源:財經365

      財經365(www.exemple1.com)1月21日訊:隨著中國經濟增速放緩,利率不斷下降是大勢所趨,這個趨勢在下一次新的科技爆發之前很難逆轉。臨近新年,最近不少菜友咨詢菜基,拿了年終獎,這筆錢怎么安排好一點呢?

      2020年比余額寶多賺5%就靠它了!

      對咱愛好理財的朋友來說,人閑點可以,但錢可不能閑著,如何讓手里的錢7×24小時高效的運轉起來是門技術活。年前股市大漲之后,短期來看股市的性價比下降了不少,所以菜基這時候建議大家配置一些債基。


      一、投資債市的長期思路


      中國人民銀行原行長周小川在2019年11月份的講話,其實已經指明了債券市場未來的前景——利率不斷下降。現在有些國家不只是銀行存款出現了負利率,連銀行貸款也出現了負利率。


      丹麥已經可以用負利率貸款了,貸款利率是-0.5%,意味著如果你借銀行1萬元,10年后只需要還9500元就可以了。


      隨著中國經濟增速放緩,利率不斷下降是大勢所趨,這個趨勢在下一次新的科技爆發之前很難逆轉。利率下降意味著固定收益資產的收益率將持續下降,像大家熟悉的債券基金、銀行理財、貨幣基金等產品未來的收益都會一降再降。


      只不過這是一個“鈍刀子割肉”的進度,有些朋友可能現在還感受不到,等幾年之后才恍然大悟。我們看下美國的歷史,以下為美國十年期國債收益率的走勢圖:


      1981年的時候,美國十年期國債收益率最高達到了15.82%,此后一路向下,現在只有1.79%,還沒有余額寶的收益高。當整個社會的利率水平降低的時候,人們會瘋狂的追尋一切可以增值的資產。


      無風險利率越低(參考國債收益率),人們的風險偏好會越高,這其實也是美國股市近十年長牛很重要的一個原因。
      想要獲取高收益,未來只有股市一條路可以走,這也是我們未來的投資方向。國外都這樣了,那我們再看下中國十年期國債收益率的走勢:


      2004年,大家買十年期國債都有接近5%的收益,現在只有3%多一點了,在可以預見的未來,還會進一步降低。


      二、債基是怎么賺錢的?


      債基賺錢主要靠的是兩個方面:(1)債券的利息(2)債券價格的上漲


      債券的利息是固定的,以后會不斷降低,這個上面解釋了。利率不斷下降的話,債券的價格是會不斷上漲的。


      舉個例子:2019年初A公司發行了3年期債券,每年利息為4%。


      2020年初全市場利率降低了,A公司又發行了一次3年期債券,每年利息降為3%。這時候A公司2019年發行的債券(利息為4%),價格就會漲到101.91元(計算過程復雜一點),大家可以理解為買的人多了,就推高了債券的價格。2019年買入A公司債券的投資者,不僅可以享受每年4%的高利息收益,還能享受債券價格上漲帶來的收益(1.91%)。這就是現在買入長期債基的邏輯,鎖定較高的利息收益,同時享受未來利率下降,債券價格上漲的收益。


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